В действующем законодательстве России не прописаны четкие условия касательно банкротства физических лиц, в собственности которых нет имущества, предметов роскоши или постоянного места работы. Однако, Верховный суд придерживается определенной позиции – отсутствие дохода или собственности не является причиной отказа в инициации процедуры признания финансовой несостоятельности для физических лиц.
Процедура банкротства должника без имущества
Ранее в судебной практике банкротство должника без имущества являлось спорной процедурой. Арбитражные суды редко принимали единую позицию о признания финансовой несостоятельности физических лиц, не имеющих в своем распоряжении движимой и недвижимой собственности.
Решением спорных вопросов стало последнее определение Судейской коллегии по экономическим спорам Верховного суда России. Определение №304-ЭС16-14541, принятое в 2017 году, нацелено на разъяснение прав гражданина и инициацию судебных разбирательств в арбитражных учреждениях. Согласно решению Судейской коллегии, физическое лицо без движимого и недвижимого имущества в праве пройти процедуру признания финансовой несостоятельности.
К признанию несостоятельности допускают физлица, у которых отсутствует имущество для реализации и последующего погашения обязательств перед кредиторами по следующим причинам:
- Имеющаяся в распоряжении должника собственность включена в список имущества, которое запрещено реализовывать в соответствии со статьей 446 ГПК.
- Общая стоимость движимой и недвижимой собственности заемщика не более 10 000 рублей. Реализация такого и вырученные в ее ходе средства не покроют долговое обязательство заемщика.
- В распоряжении гражданина отсутствует ликвидное имущество.
- Заемщик распродал всю собственность для погашения долгового обязательства перед займодателями еще до инициации судебного дела.
Кроме того, в перечне требований и условий для лиц, подающих заявление на признание финансовой несостоятельности, отсутствуют упоминания об обязательном наличии имущества у должника. Этот факт доказывает, что в рамках действующего закона не ограничиваются права граждан.
Что представляет собой процедура?
Если нет имущества, банкротство физического лица проходит по стандартной схеме. Изначально должник подготавливает заявление и список кредиторов. Подает заявление в арбитражный суд, оплачивает пошлину и работу финансового управляющего, дожидается начала первого судебного заседания.
На первом заседании суд рассматривает обоснованность поданного заявления. В ходе разбирательства суд принимает решение об инициации процедуры банкротства, утверждает финансового управляющего. Также в ходе судебного разбирательства, суд выносит решение о дальнейшем этапе: реструктуризация долга или же реализация собственности заемщика.
Так как проходит банкротство физических лиц без имущества, суд минует реструктуризацию долга и переходит сразу к реализации имущества. Этот термин, «реализация имущества», пугают большую часть заявителей. На деле же, под определением скрыт этап признания финансовой несостоятельности. В случаях недостаточности имущества при банкротстве, суд инициирует проверку финансового состояния должника. Управляющий проверяет материальное положение заемщика и указывает в отчете, что собственности для продажи на торгах нет. Однако, не исключены случаи, что суд может назначить и реструктуризацию долга. Если нет имущества и работаешь, банкротство физлица может перейти на стадию реструктуризации. Финансовый управляющий составит план погашения долговых обязательств перед всеми кредиторами, который подразумевает работу и выплату займов всем в течение 3 и более лет.
Банкротство физ лиц, у которых нет ни имущества, ни работы
В случаях, когда в деле фигурирует должник, у которого отсутствует и собственность, и имущество, арбитражный суд может отказать ему в инициации процедуры признания несостоятельности. Чтобы исключить отказ арбитража в рассмотрении дела, заявителю необходимо внести оплату государственной пошлины и других обязательных расходов до первого судебного разбирательства.
Кроме того, вместе с заявлением должник предоставляет доказательства своей несостоятельности:
- Опись движимого и недвижимого имущества, которое можно выставить на торги.
- Письменные гарантии от третьих лиц о том, что будут выплачены все расходы по судебным издержкам.
- Квитанции, подтверждающие оплату государственной пошлины, депозита финансового управляющего и других взносов.
При наличии доказательств возможно, что арбитражный суд примет дело заявителя без имущества и работы к рассмотрению.
При отсутствии регулярного дохода у заемщика не исключено, что арбитраж проведет процедуру признания банкротом по упрощенной схеме, которая исключает реструктуризацию долга. Чтобы суд принял такое решение, финансовый управляющей доказывает, что смысла в затягивании процесса нет, поскольку доходы заявителя не позволяют реструктуризировать долговое обязательство.
Суд принимает к рассмотрению письменное ходатайство заемщика с просьбой о признании его неплатежеспособным. Согласно пункту 8 статьи 213.6, арбитражный суд вправе признать неплатежеспособность гражданина без проведения реструктуризации. Такое решение выносится при условии наличия письменного ходатайства и одного из прописанных в законе обстоятельств:
- отсутствие регулярного дохода;
- величина периодического заработка не превышает установленную для прожиточного минимума сумму в определенном регионе страны;
- заемщик имеет судимость за экономические преступления;
- за последние 8 лет заемщик уже проходил процедуру реструктуризации долга в ходе судебного разбирательства о банкротстве физлица.
Такие же обстоятельства дела распространяются и на процедуру признания банкротства пенсионеров без имущества.
Тонкости судебного процесса в случаях, когда имущество есть у супруга должника
Признание финансовой несостоятельности физического лица является личной и обособленной процедурой, но до момента, пока судебное разбирательство не касается совместно нажитого имущества. В случаях, когда заявитель состоит в браке и имеет долю в имуществе обоих супругов, при описи собственности указывает движимый или недвижимый объект, но с уточнением о ½ доли в праве.
Собственность супругов, в ходе признания одного из них банкротом, будет продано финансовым управляющим в рамках торгов. По завершении процедуры, второму супругу компенсируют сумму от проданной доли.
Сроки признания финансовой несостоятельности
Факт того, сколько длится банкротство физического лица без имущества, определяется рядом факторов. Общая продолжительность признания может занять год и более лет. Поданное заявление рассматривается в течение 3 месяцев с момента подачи. Дальнейший срок определяется судебным решением о виде дальнейших процедур. Если назначена реструктуризация, то погашение долгов перед кредиторов может продолжаться до 3 лет. В случае перехода к реализации, процедура завершиться в течение полу года или быстрее, но при условии, что:
- у заемщика отсутствует движимая и недвижимая собственность;
- должник за последние 3 года не свершал каких-либо сделок с собственностью.
При участии в сделках по отчуждению собственности, суд назначит проверку.
Последствия банкротства для заемщика
Последствия признания неплатежеспособности рядового гражданина не отличаются от тех, что сопровождают процедуру банкротства ИП без имущества:
- Невозможность оформления кредитов в течение 5 лет без упоминания о статусе банкрота.
- Отсутствие права в повторной инициации банкротства в течение последующих 5 лет.
- Запрет на работу на руководящей должности в течение 3 лет.
Несмотря на некоторые ограничения, признание финансовой несостоятельности избавляет должника от долговых обязательств перед кредиторами. Исключением являются возмещение морального вреда или вреда здоровью, выплаты по алиментам и подобные долговые обязательства.
Если Вам требуется помощь в инициации или консультация о банкротстве физических лиц, Вы можете обратиться в наше юридическое агентство.