Уголовная ответственность за невыплату кредитного обязательства. Что делать, если заемщику нечем рассчитываться по кредиту?

По условиям заключаемого кредитного договора, заемщик обязуется неукоснительно выполнять долговые обязательства. Однако, от непредвиденных ситуаций не застрахован и ответственный клиент банковского учреждения. Должник из-за определенных обстоятельств не в силах погасить задолженность. Просрочки растут, что вынуждает банк идти на разные уловки с целью взыскания долга. Так, банковские организации прибегают к постоянным звонкам, продаже долга коллекторам, либо угрозами привлечения к уголовной ответственности за неуплату кредита физическим лицом.

Привлечение к ответственности за невыплату кредитного обязательства

При заключении договора, банк прописывает условия и последствия – список того, что грозит за неуплату кредита занимателю. Если заемщик просрочивает обязательные выплаты по займу, он столкнется с ухудшением кредитной истории и рядом других последствий неуплаты кредита банку.

При невыполнении долговых обязательств одним из клиентов, банк в обязательном порядке передает его дело в Бюро кредитных историй. Инстанция фиксирует в базе всю информацию по неплательщику:

• общую сумму долга;
• сроки выплат;
• количество и объем ежемесячных выплат;
• своевременность уплаты;
• наличие или отсутствие штрафов и другое.

Чем больше сведений внесено в базу, тем хуже условия будут предложены заемщику в дальнейшем. При плохой кредитной истории клиента банки вправе отказывать в предоставлении займа, либо предложить потенциальному должнику «грабительские» условия.

В кредитных договорах, в обязательном порядке, прописываются административные штрафы за неуплату кредита, пени, начисленные за каждый день просрочки. Из-за чего сумма задолженности перед финансовой организацией ежедневно увеличивается. Если должник не выплачивает долг в течение 3 и более месяцев, не контактирует с представителями банка, финансовая компания в праве передать дело коллекторскому агентству.

В таком случае, разбирательством с должником займутся коллекторы, которые будут «выбивать» долг доступными (не всегда законными) методами. Работа коллекторов строится на моральном давлении на заемщика: регулярные звонки, письма, визиты домой и на работу. Действия таких не всегда соответствуют закону, но и привлечь коллекторов к ответственности довольно сложно.

Кроме того, банк вправе направить жалобу на заемщика в профильные государственные учреждения. Такие, на законном основании, могут лишить должника водительский прав, ограничить выезд за пределы границы России или перемещение по РФ.

Привлечение к уголовной ответственности

В рамках действующего законодательства, банковские и другие финансовые учреждения вправе направлять исковое заявление в суд с первого дня просрочки обязательного платежа. На практике же заявление в суд направляется не сразу, только после рассмотрения обстоятельств конкретного дела:

• суммы долга;
• сроков просрочки;
• объемов штрафов, пени и других санкций.

Каждому кредитору важно получить максимум прибыли с одного клиента. Поэтому, учитывая, что судебное разбирательство – длительный и затратный процесс, далеко не все кредитные дела рассматриваются в судебном порядке. Проще говоря финансовым организациям невыгодно платить все пошлины, издержки, тратить время на судебное разбирательство по задолженности до 100 тысяч рублей. В таких ситуациях банки прибегают к помощи внутренней службы безопасности, либо отделу, который специализируется на работе с должниками. Однако, есть и компании, кто готов потратить и время, и деньги на судебное разбирательство даже при задолженности в 15 тысяч рублей. Крупные игроки финансового рыка не обращаются к коллекторским компаниям. Такие располагают собственным штатом юристов, которые сделают все возможное, чтобы банк вернул свое. И, чем больше сумма долгового обязательства, тем больше шансов, что наказание за неуплату кредита будет выдвигать судебная инстанция.

Кроме перечисленных выше методов наказания, заемщики могут столкнуться и с другими возможными. Например, с уголовным наказанием за неуплату кредита. Реальный срок в тюрьме грозит только тем лицам клиентам финансовых компаний, кто замешан в факте мошеннических действий. При этом судимость за неуплату кредита предусмотрена в делах, где сумма задолженности составляет более 1,5 миллионов рублей. Факт того, могут ли завести уголовное дело за неуплату кредита, определяет ряд критериев, относящихся к личности заемщика. Такие подразумевают привлечение лиц, кто:

1. Для получения кредита предоставил поддельные документы.
2. Не имеет реальной возможности для погашения взятого кредитного обязательства.
3. Сразу перестал вносить обязательные платежи без объяснения причин.

Уголовный кодекс России предусматривает 4 статьи, которые определяют, могут ли посадить за неуплату кредита или нет. Уголовные статьи за неуплату кредита, которые регламентируют тюремное заключение для клиентов банков, кто взял на себя обязательство по финансовым выплатам и не выполнил их:

• Статья 159
• Статья 165
• Статья 176
• Статья 177

Однако, ни одно из этих статей не регламентирует факт того, сажают ли за неуплату кредита заемщика, у которого действительно нет возможностей и средств для погашения долгового обязательства. Отсутствие средств и имущества, реализация которого поможет рассчитаться с долгом, устанавливается в ходе государственных проверок. Кроме того, определение, можно ли получить срок за неуплату кредитов, устанавливается также в ходе проверок – получения доказательств мошеннической деятельности занимателя.

Как поступить, когда нет средств для выполнения долгового обязательства?

Верный способ, как избежать наказания за неуплату кредита – вовремя рассчитаться с долговым обязательством перед банковским или другим финансовым учреждением. Если же заемщик по непредвиденным ситуациям не может погашать долг перед банком, необходимо своевременно принимать меры, которые воспрепятствуют появлению проблем с законом в будущем:

1. Уведомить банк о финансовой несостоятельности и причинах ее появления.

Для этого в банковскую организацию направляют справки, выписки из больницы, документы о потере работы, основного источника доходов – официальное подтверждение несостоятельности.

2. Попросить финансовую компанию о предоставлении кредитных каникул.

Многие банки и другие финансовые учреждения предоставляют клиентам отсрочку по выплате – кредитные каникулы сроком от 1 месяца до полу года.

3. Пройти процедуру банкротства физических лиц.

В случаях, когда сумма задолженности превышает пол миллиона рублей, а имеющая собственность не способна покрыть долговое обязательство, заемщик может пройти процедуру признания неплатежеспособности и получить план реструктуризации долга.

Важно, что при возникновении непредвиденных ситуаций, мешающих погашению долга, необходимо фиксировать все взаимодействия с представителями банковского учреждения. Электронные переписки, телефонные разговоры, записанные на диктофон, и другие доказательства утвердят заинтересованность должника в возврате денег и исключит факт мошенничества со стороны заемщика.

Заключение

Если взят кредит в банке, внесен ряд обязательных платежей, но из-за непредвиденных ситуаций погашение долга невозможно – в принципе, страшного ничего не произошло. Сотрудники банковского и коллекторского учреждения будут докучать звонками, письмами с требованиями вернуть деньги и угрозами о привлечении к уголовной ответственности. Тюремное заключение заемщику будет грозить только в том случае, если заем был оформлен незаконным путем.

В остальных же случаях должника ждет несколько вариантов исхода событий:

1. Банк подает иск в суд, выиграет дело и получит судебное решение, которое направит судебному приставу. Сотрудники ФССП проверят финансовое состояние должника, уровень его доходов и начнут исполнительное производство только при условии наличия средств или имущества, которое можно реализовать для погашения долгового обязательства.
2. Финансовая организация продаст долговое обязательство коллекторам, которые путем морального давления будут взыскивать задолженность. При взаимодействии с такими имеется одно решение – их направление в суд и разбирательство только через судебную организацию.

При необходимости, каждый должник обращается к юристам. В нашем юридическом агентстве помогут пройти процедуру банкротства, проконсультируют, соберут необходимые документы и направят в инстанции. Для связи с юристами предусмотрены удобные для Вас способы.